商业车险费率再次下调 上亿人将受益

近日，保监会下发了《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，根据《通知》要求，保监会将对7个区域的商业车险自主核保系数、自主渠道系数费率进行调整。被业内称为“三次费改”。这一调整影响上亿有车族，关乎自身利益，有必要了解清楚。

做出调整的区域有哪些？怎么调？

根据《通知》，此次商业车险调整的区域及方案为：

1、在四川保监局辖区，自主核保系数调整范围为[0.65-1.15]，自主渠道系数调整范围为[0.65-1.15]。

2、在山西、福建、山东、河南、厦门保监局辖区，自主核保系数调整范围为[0.70-1.15]，自主渠道系数调整范围为[0.70-1.15]。

3、在新疆保监局辖区，自主核保系数调整范围为[0.75-1.15]，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。

可能有很多人对自主核保系数和自主渠道系数的概念不是很理解。一般来说，商业车险的保费=基本保费×费率调整系数，而费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。所以自主核保系数和自主渠道系数的调整，直接关系到保险费的调整。

调整之后，有哪些影响？

首先，对投保人来说。对于用车记录良好、没有出险的投保人来说，保险费率有望继续下降。以四川为例，在“三次费改”前，自主核保系数和自主渠道系数的下线均为0.7，调整之后则下降到0.65。

假如一辆车的商业车险的基本保费为6000元，交通违法系数为1，一年未出险，那调整前的商业保险最低保费为2646元，调整之后的最低保费为2281元，比之前少了365元。如果是三年未出险，还能享受商业车险最低2.5折的优惠。

当然，如果想要享受最低保险费率，就必须以不出现为前提，对于那些开车比较大意，常报保险的车主来说，不仅享受不到折扣优惠，还会使第二年的保费增加，如果一年出险5次以上，保费还将翻倍。所以，保险费率再次调整后，也是在鼓励车主们要安全驾驶。

其次，对保险公司来说。此次保险费率调整之后，使得保险公司在保费设计上有了更大调整空间，对大的保险公司而言，可以利用其规模优势，令保费继续下调，增强价格优势，扩充市场。但这也会导致各大保险公司之间价格竞争更加激烈，导致公司利润下滑。根据保监会的统计数据，整个行业的车险业务才刚刚实现盈利，如果保险费率继续下调，可能又将面临亏损。

而对于一些小的财险公司或中介机构而言，以后的日子恐怕就更不好过了。因为在价格方面，它们自然竞争不过大保险公司，但不降价，就可能面临无业务可开发的境地。对小保险公司而言，一旦降价，面临亏损的可能性会比大公司更大，而且小保险公司承受亏损风险的能力显然不如大保险公司。所以，如果小保险公司不能在价格以外有其他优势，就有可能会被排挤出市场。

随着汽车的普及，越来越多的人加入有车一族，此番费率调整大家一定要理解清楚。(来源：希财网，作者：龙小林)