银行级风控体系坐镇，融资易深挖互金安全“护城河”

近日，第四届新金融逾期与不良资产管理论坛在深圳隆重召开，作为新金融逾期不良管控领域影响力大、专业性强的活动，现场聚集了来自各大金融行业协会、专家学者、各类新金融机构、第三方服务机构等近500位业内人士现场论道，围绕当前新形势积极交流沟通。广州互联网金融协会副会长单位融资易受邀参会。

银行级风控

有业内人士指出，中国不良贷款总额有望在2020年达到3万亿元，其中银行业金融机构约2.2万亿，P2P领域约3000亿，消费金融小贷公司约5000亿。而提升内部风控能力无疑是互联网金融公司防范逾期、降低不良资产的最佳手段。

对于互联网金融行业而言，风控一直都是聚焦点，这不仅由于风控是企业竞争的关键点，更因为风控关系到投资人的资金安全。

作为脱胎于银行的互联网金融企业，融资易流淌着银行的传统金融血脉，同时融合了互联网化的创新实践，在交易额及风控等方面均取得抢眼成绩：成立近四年里，累计交易额超过18亿元。更重要的是，依托银行级风控，截至目前，融资易到期产品全部本息兑付。

融资易CEO徐科飞解释说，融资易以银行审核企业信贷能力的标准筛选借款人，从风险的主要源头——资产端入手，进行风险的识别和隔离。目前，融资易建立了“七重安全保障体系”为投资人的资金安全保驾护航，比如甄选优质的融资项目，从源头过滤风险；审慎的尽职调查；签约新网银行开启银行存管服务，银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，把控金融风险；通过“国家信息系统安全等级保护三级认证”，以雄厚的技术实力保障用户信息安全；自主研发系统内控管理机制、隐私保障机制、内外网物理隔离、SSL加密技术、数据备份报警机制等，线上线下结合，严守风控底线，保障投资人资金安全。

“依托人才、模型及流程优势，我们的风控借鉴了银行业多年积累的经验，严格遵循金融规律，按照市场的风险定价设计产品，依靠业务创新等取胜。”徐科飞说，金融科技正在为行业注入新的力量，如今P2P正走向智能风控时代，融资易也正对当前先进的大数据风险技术持续深入研究，有效提升风险控制的效率和精准度。

贷款申请通过率10%

“对用户来说，资金安全甚至比收益更重要，成立伊始我们就把风控作为核心。”徐科飞说，正如刚才介绍的，融资易的风控概括来说就是“银行级”，即按照银行审核企业信贷能力的标准选择借款人，坚持为优质信贷客户服务。

按照市场规律，优质信贷客户融资的资金成本相对较低。徐科飞认为，从金融逻辑来讲，实体经济无法支撑过高的融资成本，只有以合理定价之下的成本获取资金，企业才能良性运转，“这些企业接受不了太高的融资成本，基于此，融资易提供的理财产品收益率处于合理水平区间。”公开信息显示，目前融资易的三款产品房转贷、房易贷、房抵贷等的预期年化收益率为11%。

“融资易具有较强的金融基因，致力于为用户提供稳健的理财产品。”徐科飞提到，对于网贷产品来说，最大的风险来自资产端，融资易的风控以筛选优质借款人为核心，从风险的源头入手，很多时候更是以高于银行标准的尽职调查及相关保证方式，最大可能地确保借款人按时还款。

据徐科飞介绍，虽然通过融资易平台解决了资金需求的项目众多，但还有更多的项目在初审环节及风险评审环节上被否决。整体而言，经过融资易在多个风险控制流程环节的筛选，申请融资的企业或个人仅有不到10%最终通过融资易平台获得资金，这意味着融资易放弃了绝大多数送上门来的客户。

“我们不会为追求资产数量而降低筛选标准，以提高风险容忍度为代价的创新都是伪创新。”徐科飞说，对于网贷平台而言，风控高于一切，没有把握的项目融资易不会做。

靠人才与创新突围

不是银行，却坚持银行级风控，融资易是如何做到的？

在徐科飞看来，融资易最重要的是具有专业人才优势。融资易的核心团队有在银行等金融机构工作的丰富经验，熟悉银行的风险控制。比如，融资易创始人李怡新曾任中国农业银行广东省分行副行长，在国有银行工作23年，具有丰富的金融业管理和运作经验；首席运营官钟正我曾经在中国农业银行广东省分行营业部从事个贷产品开发及相关政策研究，有13年的金融相关行业的从业经验；首席风控管蔡文龙有着28年国有银行工作经验。“我们流淌着银行的血脉，具有传统金融的血统和资源，同时通过对接圈内外的诸多资源，对企业和个人形成完整的分类和独立的评级体系，并据此形成风控模型。”

另外，融资易有一批来自互联网的专业人士。比如徐科飞，他本人在互联网企业管理和运营领域就有超过15年的经验。徐科飞说，“融资易既传统又创新，骨髓里面是金融，又融入了互联网创新的潮流，银行、互联网的这种组合，既可以保持高效运作，又不失金融的本质。”