太平人寿福禄康瑞重疾险评测，价格低但需留意“同病不同赔”

根据权威数据统计，我们国家目前还有近7000万贫困人口，因病致贫的占到40%，由此保险扶贫成为一个热词，保险不仅仅是简单的保障问题，更关系到老百姓的安全感和幸福感，而当前我们国家保险密度和保险深度远低于发达国家水平，这也从这也侧面反映出居民保险需求的缺口还很大，各大保险公司都想分一杯羹，而新近太平人寿的福禄康瑞重疾险因为交费低保障全，着实火了一把，很多人冠以网红险的称谓，那么“网红”真的这么好当的么？

本期产品评测看点：

1、太平人寿福禄康瑞重疾险与同类产品对比

2、为什么说保险产品价格战损人不利己？

一、太平人寿福禄康瑞和同类产品对比分析

选择的比较对象既有当前的主流热卖产品，也包含互联网保险公司的线上产品，可以全面反映保险市场产品的特点，具体对比如下：

通过以上对比，从表面上看两点结论：

从产品价格角度：福禄康瑞的价格优势只是相对于传统的线下产品而言，在保障范围和价格上确实有一定优势，但是跟互联网重疾险相比，优势就不明显，互联网重疾险哆啦A保保障范围更广，重疾多次赔付，间隔时间很短，还有轻重疾豁免，但是价格更便宜。

从产品创新角度：福禄康瑞产品谈不上创新，这种轻重疾组合搭配产品烂大街，没有市场区分度，很难去定位客户群体，相比之下如泰康全心健康计划，高发重疾双倍赔和高额意外保障，对特定群体具有非常强的吸引力。

二、太平人寿福禄康瑞产品优缺点分析

1、新上线“秒赔”理赔服务

太平人寿5.1号起，新上线秒赔服务，简单案件秒赔，复杂案件可以快赔，普通案件和重疾都可以申请，从长远来说对太平所有产品都有利，增加客户服务体验满意度，但是需要留意的是理赔平台好，也要有好的医疗险和重疾险条款搭配，不然也白搭。

2、保障全面价格较低

太平福禄康瑞保150类轻重疾，轻疾可以赔5次，且含有轻疾豁免，加上较低的价格，性价比比较高。

3、重疾常见疾病条款相对严苛

保险业协会对常见高发25类重疾做了疾病规范，但是对其他疾病并没有做规范，100家公司就有100类划分方法，各不相同，因此主要看常见的25类疾病定义中，福禄康瑞产品条款跟其他公司还是有不同，诸如双耳失聪、双目失眠，要求三周岁以上才能赔，其他一般没有年龄要求，具体如下：

三、保险产品价格战为什么是双输的结果？

近年来保险产品出现一种攀比的现象，那就是追求价格越低，重疾种类越高，很多消费者见钱眼开，认为这不是挺好的？过去年交一万多的保险，现在三五千就买到了，但是小编发现，越是价格低的险种，越是经不起条款分析。

低价产品往往通过两种方式降价，一是降低保障责任，减少风险；比如过去保险都是身价、重疾、意外都涵盖，但是很多产品只是单纯的重疾险，意外或疾病死亡只退保费，不赔保额；二是修改条款，这种情况最可恶，同一种疾病修改疾病定义，极易出现同病不同赔的情况，一家公司可以赔，另一家公司条款更严不能赔。

保险公司不断降价可能带来未来的偿付危机，而消费者买的低价产品，可能遇到理赔后续问题。

产品点评：太平福禄康瑞重疾险，虽然保障比较全面，价格也比较低，但是少数重疾条款与其他公司有区别，可能会出现同病不同赔现象。当前线下代理人渠道销售的产品，价格上很难跟互联网保险相比，如何在保险市场激烈竞争中，真正一举成名天下知，成为真正的网红险呢？太平人寿已经引入秒赔理赔平台后，用心打磨产品条款，做好产品创新往往更重要。