电核前信审拒绝的是哪些人?

转载 信贷员成长  2018-01-08 21:32  阅读 1,549 次

伙伴们最头疼的事情就是,每次辛辛苦苦找到客户,然后勤勤恳恳收了材料,交上客户,信审毙了一半……今天带大家了解一下,咱信审的流程是怎么样的,懂了流程,不怕通过率不上升?

资料审核


1、资料审核是大家最熟悉的,关键就看是否合规、完整,这部分一般人问题不大,不过值得注意的是,准备资料通常分为:决策性资料和非决策性资料。通常来说,资料没交完整的,决策性的要先补。

决策性资料申请表,身份证,信用报告,收入证明
非决策性资料住址证明,经营证明等其他资料

2、如果有虚假资料,直接拒绝!

操作流程


1、法院网审核信息

要知道信审的目的就是为了把控客户能不能换上钱,所以法院网是第一步,如果客户或者客户所在单位涉诉,那么就有可能拒贷。如果曾经有被上诉的经历也可能成为拒贷的可能。当然具体是要看被申诉内容的啦。

2、工商网审核信息

工商网查什么?客户所在单位的真实性、合法性,以及是否正常运营。这是最权威的渠道。为什么要查?运营正常才说明收入稳定,信息可靠啊。没收入拿什么还款?

政府机关,事业单位的不用查。教育、卫生机构、律师事务所这种没办法查到的呢,要查别的资料,包括:

1. 教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。

2. 教育、卫生、司法网站的信息

3. 客户的社保或公积金缴纳记录

当然,信息不一致,或者已经吊销、注销、过期的,通通拒贷!

3、网络及114查询

所有电话都要率先查询一遍,网络上正反查、114查,或查号台查询及客服电话查询,如10000,10086,10010等。

有一个电话一旦被查到和代办公司匹配的,直接拒贷。

电话查到可代办信用贷款或套现的,直接拒贷。

最后注意一些细节问题,如:北京人在深圳工作,本人、同事手机号归属地是上海;或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致。

4、个人信用审核信息

准贷记卡基本上都是不列入审核范围,包括其额度、还款记录等。

所以这里的个人信用主要就是查看贷记卡(信用卡)或者贷款情况的。就看信用不良还是信用异常。信用不良的还好说,信用异常的就麻烦了。

【信用不良】

1. 任一账户状态为呆账、止付、冻结,且历史最大负债额>300元;

2. 任一账户近12个月出现M5及以上,且历史最大负债额>500元;

3. 任一账户状态出现Z、D、G状态

4. 任一账户当前M2逾期金额 »500元,且无法提供还款证明。

5. 3个及以上账户当前出现逾期,总逾期金额>1000元。

【信用异常】

任一账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常:

1. 最近12个月内出现1次“3”

2. 最近6个月内出现2次“2”

3. 最近24个月内出现1次“5”

4. 最近3个月内出现1次“2”

5. 征信空白或小于等于3个月

6. 3个月内查询次数>9次且近2个月内无新授信:同一天同一机构查询算一次,包括贷款审批和信用卡审批;

7. 作为担保人的贷款状态异常(除正常和关注类)

8. 3个及以上账户当前出现逾期,总逾期金额大于1000元。

电核标准


这里的门道最多,电核拨打顺序通常是单位电话、直系电话、本人电话,具体操作流程是根据客户的实际情况而定的,并不强行要求拨打顺序。
值得注意的是,优先拨打三方单电,如果第三方没有查到,只有申请表的,那此时就需要用特殊方法核实了。比如,试错法。故意说错单位名称都是小伎俩了。更多方法可以在公众号后台回复【信审】查看。

以下对核准内容进行了整理:

本人核准内容如下:

单位核准内容如下:

亲属核准内容如下:

同事核准内容如下:

弄懂了流程,不用贿赂巴结,通过率必然高!

作者:李小莫,来源:信贷员成长(xdycz123)

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